Перевод средств с ип на ип

Содержание

Перевод с расчетного счета ООО и ИП на карту физ. лица: можно ли + банки с выгодными лимитами

Перевод средств с ип на ип
Коротко о главном:

В статье разберемся, как перевести деньги с расчетного счета ИП и ООО на карту физ. лица. Рассмотрим, что нужно писать в платежном поручении, а также узнаем, какие банки предлагают выгодные лимиты на переводы.

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица.

Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем.

Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

  • Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
  • Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
  • Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ.

лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Можно открыть 2 счета и пользоваться лимитами обоих, если одного мало.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

  • выплата зарплаты сотруднику;
  • выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
  • предоставление займа работнику;
  • выплата дивидендов учредителю;
  • оплата поставок, выполненных услуг по договору;
  • перечисление удержанных алиментов.

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

https://www.youtube.com/watch?v=VLm7Wrb6k1I

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)».

При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления.

При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Название банкаЛимит беспроцентного переводаПроцент сверх лимита
Сбербанкдо 300 тыс. руб.от 0,5 до 6%
Точкадо 500 тыс. руб.от 1 до 8%
Модульбанкдо 1 млн руб.от 0,75 до 5%
Тинькоффдо 1 млн руб.от 1 до 15%
Сферадо 500 тыс. руб.от 0,75 до 15%
УБРиРдо 150 тыс. руб.от 0,5 до 10%
Локо-Банкдо 500 тыс. руб.от 2 до 15%
Открытиедо 500 тыс. руб.от 1,2 до 12%
Альфа-Банкдо 500 тыс. руб. (до 6 млн. по тарифу с процентом на все входящие платежи)от 1 до 10%
Промсвязьбанкдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
ДелоБанкдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
Райффайзенбанкдо 700 тыс. руб.от 1 до 10%
Росбанкдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
Восточныйдо 150 тыс. руб.от 1 до 5%
ВТБдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
Вестадо 500 тыс. руб.от 5 до 20%
Форбанкдо 100 тыс. руб.от 0,5 до 2,75%
Форабанкдо 500 тыс. руб.1,50%
МТСдо 500 тыс.руб.от 1 до 8%
Уралсибдо 300 тыс. руб.от 1 до 6%
Возрождениедо 75 тыс. руб.от 0,1 до 10%

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:

  • на сайте банка заходим в личный кабинет;
  • в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
  • переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
  • внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
  • формируем платежное поручение;
  • еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
  • подписываем платежку и отправляем ее в банк;
  • вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
  • сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/perevod-s-raschetnogo-scheta-ip-i-ooo-na-kartu-fizicheskogo-lica.html

Ип хочет тратить деньги бизнеса на личные нужды. о чём его предупредить?

Перевод средств с ип на ип

Предприниматели могут тратить в личных целях деньги прямо с расчётного счёта или пользоваться корпоративной картой как своей личной. Если ИП на ЕНВД, патенте или на УСН «доходы», бухгалтеру это не создает никаких проблем. 

А вот на УСН «доходы-расходы» или ОСНО личные траты придётся исключить из расходов, уменьшающих налог. Должны остаться только целевые расходы, подтверждённые документами: чеками, квитанциями и т.д.

Это несложно, если таких трат немного. А если предприниматель действительно пользуется бизнес-картой как личной и оплачивает с неё покупки в продуктовом магазине, заправку и кофе? Вашу работу это сильно усложнит.

Банк может заблокировать счёт по 115-ФЗ

Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее — Закон 115-ФЗ) предписывает банкам противодействовать отмыванию доходов, полученных преступным путём. Банки проверяют все операции по счетам.

Если транзакция кажется банку подозрительной, он может затребовать у клиента акты, договоры, счета и накладные, которые позволят убедиться в реальности сделки (п. 11, п. 5.2 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Если не представить документы, банк вправе заблокировать счёт.

Какие именно операции банк может счесть подозрительными, неизвестно. Алгоритмы, которые используют банки, не выкладываются в открытый доступ и всё время обновляются (ст. 4 Закона 115-ФЗ). По опыту, банки настораживает:

  • обналичивание больших сумм (согласно ст. 6 Закона 115-ФЗ, на контроле суммы более 600 тыс. руб., но, судя по разговорам с ИП, внимание привлекают суммы больше 400 тыс.);
  • снятие наличных, только что поступивших на счёт;
  • перевод крупной суммы физлицу.

К примеру, предприниматель перечисляет с бизнес-карты на карту своей жены деньги на покупку шубы или переводит на свою карту 200 тыс. руб. и тут же снимает.  Вопросы могут возникнуть не только у банка, где у ИП расчётный счёт, но и у банка, куда бизнесмен перевёл деньги. Придётся объясняться с банком, а в случае блокировки — жаловаться в ЦБ РФ.

Как уберечься блокировки счёта? Смотрите в видео от Контур.Эльбы

Как действовать, если вам кажется, что счёт заблокирован, подробно описано в методических рекомендациях Банка России.

Откройте запасной расчетный счет в Контур.Банк. Обслуживание — 0 рублей. Продолжайте принимать и делать оплаты, уплачивать налоги, выдавать зарплату в любой ситуации.

Узнать больше

Счёт может заблокировать ФНС

ФНС может приостановить операции только по расчётному счёту ИП, а не личному счёту физлица. Но если предприниматель пользуется бизнес-картой как личной, это может стать неожиданным препятствием и для его личных трат.

Основания для блокировки расчётного счёта по инициативе ФНС

Основание Что именно происходит
Налогоплательщик  не исполнил требование об уплате налога, пеней или штрафа (п. 1 ст. 76 НК РФ)Инспекция блокирует операции по счетам, чтобы исполнить решение о взыскании нужной суммы. Инспекция блокирует истребуемую сумму. Если на счёте есть средства сверх этой суммы, то ими можно пользоваться
Налогоплательщик не представил декларацию(п. 3 ст. 76 НК РФ)Счёт могут заблокировать через 10 дней после крайнего срока сдачи отчёта
Налогоплательщик совершил налоговое правонарушение (пп. 2 п. 10 ст. 101 НК РФ)Счёт блокируется после передачи имущества в залог, если его стоимость не перекрывает сумму недоимки
Налогоплательщик не отправил в ответ на требование ФНС квитанцию о приёме (касается плательщиков НДС). На отправку квитанции даётся 6 рабочих дней (п. 5.1 ст. 23 НК РФ)Через 10 дней после истечения срока отправки квитанции ИФНС может заблокировать счёт (пп. 2 п. 3 ст. 76 НК РФ)

Добросовестные бухгалтеры, разумеется, стараются подобных ситуаций не допускать. Но никогда нельзя исключить форс-мажор, ошибку или копеечную недоимку.

На разблокировку счёта может уйти несколько дней. Если бизнесмен рассчитывал в это время воспользоваться деньгами с расчётного счёта, ничего не получится.

Эльба поможет избежать блокировки счёта. Сервис сам готовит декларации, принимает требования в электронном виде и автоматически отправляет квитанции о приёме.

Попробовать бесплатно В трактовке Федерального закона от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», потребитель — гражданин, который заказывает или приобретает (либо намеревается это сделать) товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Например, предприниматель купил по бизнес-карте телевизор, он сломался, а магазин не взялся ремонтировать его по гарантии. Потребитель может требовать в этом случае не только вернуть деньги, но и уплатить пени и компенсировать моральный вред. Если покупка для бизнеса, магазин вернет только деньги за сам телевизор.

Так что если предприниматель собирается купить что-то крупное для себя и своей семьи, посоветуйте ему подготовить обоснование, что покупка для личных нужд. Это может быть пункт в договоре, заказ на домашний адрес, квитанция от мастера, который устанавливает технику на дому.

Впрочем, это уже не бухгалтерия 🙂

Контролируйте сдачу отчётности и уплату налогов с помощью онлайн-таблицы в Экстерне. Ещё не пользуетесь Экстерном? Переходите со скидкой 50% (действует не во всех регионах).

Поймать скидку

Лина Николаева — бухгалтер, консультант и автор блога в инстаграме pro.buh.

Источник: https://kontur.ru/articles/5620

Перевод денег на расчетный счет ИП и организации – способы пополнения

Перевод средств с ип на ип

Сегодня мы расскажем, как перевести деньги на расчетный счет делового партнёра. Способов для этого существует немало. К примеру, вы можете совершить платёж онлайн, посетить для этих целей отделение кредитной организации или воспользоваться услугами банкомата.

Перевести с карты на расчетный счет

Если у вас имеется карта, то она значительно упрощает возможность перевода денежных средств. Пластик, привязанный к счёту, позволяет пополнить баланс быстро и с минимальными комиссиями. Для этого можно обратиться в отделение банка или провести операцию самостоятельно.

Условия перевода:

1

При желании осуществить платёж через специалиста вам понадобятся паспорт и карта. Важно, чтобы на счету пластика имелась достаточная сумма. Некоторые банки взимают комиссию, а потому средств должно хватить. Деньги можно перевести как с карты физического лица, так и с той, что привязана к расчётному счёту предпринимателя либо юридического лица.

2

При переводе собственных средств с личной карты ИП на расчётный счёт в платёжном поручении нужно указать основание документа. Им может быть «Перевод собственных средств«. Если это указано не будет, то налоговая может расценить такую операцию в качестве дохода, который будет облагаться налогом.

3

Если осуществляется платёж в пользу другого юридического лица или ИП, также важно указать его основание, к примеру, номер договора с контрагентом.

При открытии расчётного счёта и прикреплении к нему карты в банке можно подключить электронную услугу дистанционного обслуживания.

Она означает, что вы вправе осуществлять операции по счёту без помощи сотрудников кредитной организации.

В любое время можно перевести средства с карты на расчётный счёт в режиме онлайн. Услуга доступна для владельцев компьютеров, а также планшетов или телефонов.

Можно сохранять шаблоны для будущих платежей. Иными словами, реквизиты перевода останутся в памяти системы, а вам при следующем платеже нужно будет ввести только сумму.

Это удобно, если вы часто с карты переводите деньги на расчётный счёт.

Перевести на расчетный счет ИП

Если вы собираетесь осуществить такой платёж, то можно воспользоваться несколькими способами:

1

Переводом со своего расчётного счёта (это можно сделать и с помощью карты, привязанной к нему. Для этих целей подойдёт интернет-банкинг, а также мобильное приложение, позволяющее проводит операции без помощи банковских сотрудников. Перевести средства поможет и оператор кредитной организации, если вы обратитесь непосредственно в отделение банка);

2

Внести наличные через банкомат или офис банка (для этого не нужно иметь собственный расчётный счёт. Достаточно знать реквизиты номера счёта и иметь при себе документ, удостоверяющий личность).

Если вы переводите средства со своего счёта, то необходимо корректно указать назначение платежа. При переводе собственных денег на цели бизнеса так и нужно указывать, что это личные средства, чтобы налоговая не расценила их как налог. Зачёт денег в пользу контрагента должен иметь основание в виде конкретного договора или иных документов.

Большинство банков предлагают услуги самоинкассации. Это значит, что предприниматель или его представитель могут внести средства на расчётный счёт через банкомат. Такое действие доступно в любое время суток, что весьма удобно. Также не требуется посещать офис банка.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо изначально получить у работника банка специальный код, который впоследствии вводится на клавиатуре банкомата.

Затем деньги вносятся в купюроприёмник, а через некоторое время они будут зачислены на расчётный счёт ИП.

Если операцию осуществляет не сам предприниматель, а доверенное лицо, то ему необходимо сразу получить свой код, который будет отличаться от цифр самого ИП.

Перевести на расчетный счет Сбербанка

Если ваш контрагент открыл расчетный счёт в Сбербанке, то перевести ему средства не составит труда. А если ещё и ваш счёт оформлен в этом банке, то это значительно упрощает задачу.

Есть несколько способов:

1

Отправиться в отделение Сбербанка и обратиться к оператору (при себе нужно иметь реквизиты организации или ИП, а также номер расчётного счёта. Обязательно наличие паспорта. Также в платёжном документе стоит указать основание перевода);

2

Через Сбербанк онлайн (услуга доступна для тех, у кого уже есть счёт в Сбербанке. Он не обязательно должен быть расчётным, подойдёт и обычный счёт, открытый на физическое лицо.

Для перевода в соответствующих полях личного кабинета на сайте банка нужно указать номер счёта, ИНН и БИК получателя денег, остальные данные система сформирует автоматически. Далее вам нужно ввести сумму и номер счёта, с которого произойдёт списание.

Обязательно сохраните чек, чтобы у вас на руках было подтверждение платежа);

3

Через мобильное приложение Сбербанка (он работает по тому же принципу, что и онлайн-банк. Вам понадобится скачать приложение и указать в нём данные платежа. Удобнее в личном кабинете сохранить шаблон перевода, чтобы в дальнейшем вводить только сумму и без трат времени отправлять средства);

4

Перевести со счёта, открытого в другом банке (это можно сделать через отделение банка либо в личном кабинете. Достаточно иметь реквизиты платежа. Срок зачисления денег составляет от 1 дня до недели. Всё зависит от того банка, через который осуществляется перевод. За операцию обычно взимается комиссия, которая автоматически спишется с вашего счёта при отправке платежа).

Перевести на расчетный счет организации

Если вам нужно перевести деньги на счёт юридического лица, то для этого необязательно иметь расчётный счёт в банке. Существует несколько вариантов отправки платежей, с которыми вы можете ознакомиться в таблице.

Способ переводаОсобенности
Через отделение банка, в котором у вас открыт счётМожно прийти в отделение и заполнить платёжное поручение. Обычно документ составляет специалист по реквизитам, которые вы предоставили. Вам надо указать назначение платежа и сверить корректность данных, введённых оператором.Если всё верно, вам нужно поставить свою подпись и получить документ, подтверждающий внесение средств. Если вы переводите средства между своими счетами, не забудьте указать соответствующее основание платежа.
Через любой банк без открытия расчётного счётаЕсли у вас нет счёта, открытого в банке, это не является препятствием к платежу. Вам нужно взять с собой наличные деньги и отправиться в любой банк, который предлагает услуги перевода.Можно посетить банк, в котором открыт счёт у организации, а если такой возможности нет, то подойдёт иная кредитная организация. Вам нужно взять с собой паспорт и реквизиты платежа. Обязательно сохраните квитанцию до зачисления денег.
Через банкоматВ этом случае подойдёт банкомат только того банка, в котором у организации открыт расчётный счёт. Необходимо выбрать услугу перевода средств и ввести номер счёта.Некоторые устройства самообслуживания принимают подобные платежи только при наличии у вас карты этого же банка, а для других достаточно знать лишь номер счёта.
С помощью интернет-банкингаЕсли у вас имеется подключенный личный кабинет на сайте банка, то вы можете перевести средства со своего расчётного счёта. Для этого нужно ввести ИНН организации, БИК банка-получателя, а также сумму перевода. Средства зачисляются быстро и не требуют посещения банка. Не забудьте сохранить электронный вариант квитанции.
С использованием мобильного банкаДля этого нужно подключить мобильное приложение. Его можно скачать и идентифицироваться по номеру карты. Перевод осуществляется с вашего расчётного счёта или открытого на физическое лицо.Если сохранить шаблон платежа, то в дальнейшем отправлять деньги можно будет намного быстрее без ввода сведений об адресате.
С картыПри наличии карты любого банка, привязанной к счёту, можно пополнить расчётный счёт любой организации. Для этого необходимо знать реквизиты, которые потребуется сообщить оператору при переводе через отделение банка.Если вы осуществляете платёж самостоятельно через электронный сервис банка, то сведения о получателе нужно будет ввести в соответствующие поля, а затем сохранить платёжный документ.

(4 4,50 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/kak-perevesti-dengi-na-raschetnyj-schet-ip-i-organizacii.html

Как перевести деньги с ИП на ИП: процедура и особенности перевода

Перевод средств с ип на ип

  • 3 Октября, 2021
  • Финансы
  • Смирнова Александра

У бизнесменов при осуществлении предпринимательской деятельности часто возникает вопрос о том, как перевести деньги со счета ИП на карту ИП.

Чтобы не возникали налоговые последствия, следует разобраться в том, какие операции полежат обложению налогом и каким образом следует обналичивать средства для собственных нужд.

Кроме того, у предпринимателя в процессе работы может возникать необходимость переводить деньги как на ИП контрагента, так и перевода в адрес ООО. В этом случае необходимо правильно указывать назначение совершаемого платежа.

Необходимость открытия банковского счета для предпринимателя

Законодательством РФ обязательное открытие банковского счета для ИП не предусматривается. Но если предприниматель предполагает, что у него будет много контрагентов и возникнет вопрос о том, как перевести деньги с ИП на ИП поставщика либо наемных работников, то счет лучше открыть.

Среди преимуществ использования расчетного счета следующие аспекты:

  1. Простота взаиморасчетов с поставщиками услуг и товаров.
  2. Возможность перевода со счета ИП на карту ИП для личного использования.
  3. Выплата зарплаты работникам, трудящимся по найму.
  4. Оплата сборов, налогов.
  5. Получение платежей безналичного характера от клиентов и покупателей.

Совершать любые платежи можно онлайн, не покидая офиса или дома, если имеется доступ к интернету и подключение к банк-клиенту.

Заполнение платежки

Перед тем как перевести деньги с ИП на ИП или совершить другую банковскую операцию, следует заполнить платежку, в который указывается получатель платежа, реквизиты его банковского счета, сумма, подлежащая перечислению, валюта платежа и его назначение.

Для открытия расчетного счета, в первую очередь, следует выбрать банковское учреждение, предварительно изучив условия сотрудничества.

В некоторых банках для ИП разработаны выгодные предложения: низкие тарифные ставки на обслуживание счета, небольшая комиссия при осуществлении переводов, приемлемые условия предоставления кредитных средств и другие услуги.

Надежным и удобным инструментом ведения бизнеса будет корпоративная карта предпринимателя. О том, как перевести деньги на карту ИП, можно узнать в офисе банка.

Необходимые документы

Документы для открытия счета требуются следующие:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет.
  3. Свидетельство о том, что ИП зарегистрировано.
  4. Лицензия, если осуществляемая предпринимателем деятельность требует лицензирования.

Такой пакет документации является стандартным, но в некоторых финансовых учреждениях могут потребовать для заключения договора и другие бумаги.

Сотрудники банка при открытии счета разъяснят предпринимателю порядок перевода денежных средств между расчетным счетом и картой ИП, а также правила составления платежных поручений.

Правильное выполнение операций по переводу денег между своими счетами (расчетным и карты) позволит избежать наступления последствий налогового характера.

Порядок перевода на собственную карту

Для получения денег на личные нужды необходимо выполнить перевод денег, находящихся на расчетном счете ИП, на личную карту. Налоги не придется платить в том случае, если Ф. И. О.

обладателя карты совпадает с данными владельца банковского счета. Перевести деньги на карты знакомых или родственников и избежать наступления налоговых последствий невозможно.

В подобном случае с платежа должен быть удержан и перечислен в пользу бюджета НДФЛ.

Указывать в качестве назначения платежа выплату зарплаты также нельзя. Подобная формулировка требует, чтобы предприниматель уплатил сборы и налоги по ЗП, несмотря на то, что у предпринимателя нет права начислять зарплату самому себе.

Рекомендованные формулировки

Необходимо использовать следующие рекомендованные формулировки:

  1. Пополнение счета карты для личных потребностей.
  2. Перевод с целью личного использования.
  3. Средства на покрытие личных нужд.

Необязательно формулировка должна быть именно такой. Назначение платежа нужно сформулировать таким образом, чтобы было понятно, что средства переводятся для личного использования, а не являются доходом.

Перед тем как перевести деньги на расчетный счет ИП, следует учесть следующее.

В случаях, когда необходимо внести деньги на расчетный счет, чтобы осуществить взаиморасчет с контрагентом, в назначении необходимо отметить, что это пополнение.

В противном случае указанный перевод будет воспринят налоговой инспекцией как доход. Соответственно, на него будет начислен налог в соответствии с законодательными нормами.

Если счета открыты в разных банках, то возможно ли ИП перевести деньги между своими счетами? Как показывает практика, это вполне реально. Важным замечанием будет то, что подобные операции налогами на облагаются.

Порядок перечисления денег на карту физлица

Переводить деньги с банковского счета предпринимателя на банковские карты физлиц можно, но существуют определенные ограничения. Зависят они от цели перевода:

  1. Перевод на личную карту получателя, с которым нет договорных отношений.
  2. Выплата денежного вознаграждения в соответствии с гражданским или трудовым договором.
  3. Оплата товара, услуг.

Если возникает необходимость перевода денег поставщику за предоставленные услуги или товары в рамках заключенного соглашения, то указанный платеж представляет собой доход получателя, а значит, начислить и направить в пользу бюджета полагающуюся сумму должен он. Предприниматель, отправляющий денежную сумму, налогами в таком случае не облагается.

Если средства перечисляются в рамках гражданского или трудового договора, то предприниматель должен будет начислить и уплатить взносы и налоги.

В случае, когда договорные отношения отсутствуют, перечисления с банковского счета предпринимателя лучше не осуществлять. Налоговая инспекция в такой ситуации имеет право требовать уплаты налога. Если предприниматель будет уклоняться или оплатит начисленный налог с опозданием, то ему может грозить штрафная санкция.

Немаловажным является правильное обозначение цели платежа, что позволяет избегать лишних издержек, связанных с уплатой налогов, и спорных ситуаций с контролирующими органами.

Порядок пополнения банковского счета с карты и расчетов с контрагентами

Иногда возникают ситуации, когда предпринимателю необходимо пополнить расчетный счет со своей личной карты. Такое право у ИП имеется, однако он должен правильно обозначать назначение такого платежа:

  1. Перевод личных средств.
  2. Пополнение.

То есть необходимо подтвердить, что указанные средства не являются доходом, возникшим в результате осуществления предпринимательской деятельности, а именно личные деньги. Безусловно, можно попросить о пополнении счета владельца другого ИП. Однако перевести деньги с ИП на ИП, как правило, часто не представляется возможным.

Актуальным остается вопрос о возможности использования предпринимателем личной карты вместо банковского счета. В соответствии с нормативами, ИП для осуществления расчетов, сопряженных с ведением деятельности, должен открыть банковский счет.

Последствия

Если ИП пользуется личной картой, это может вызвать определенные последствия:

  1. Банк вправе отказывать своему клиенту в проведении операций, которые связаны с деятельностью предпринимательского характера, сославшись на 153-И ЦБ.
  2. Получение больших сумм может заинтересовать службу безопасности финансового учреждения. Обусловлено это борьбой с отмыванием незаконного дохода.
  3. Контрагенты предпринимателя, как правило, не соглашаются оплачивать товары или услуги посредством перевода денег на карту, принадлежащую физлицу, так как для них это чревато необходимостью начисления и оплаты НДФЛ.
  4. Соглашения с партнерами требуют указания реквизитов именно банковского счета, принадлежащего ИП.
  5. Если предприниматель пользуется личной картой, то ему будет сложно дать обоснование полученным доходам, а налоговые органы могут посчитать все поступившие средства доходом, возникшим в результате ведения хозяйственной деятельности, даже если они не являются таковыми. Доказать свою правоту в этом случае будет достаточно сложно.
  6. Возникнут сложности в применении системы обложения налогом, требующей подтверждения понесенных расходов. У налоговой инспекции есть право не признавать в качестве расходов деньги, уплаченные с помощью личной карты.

Преимущества

Таким образом, предприниматель может использовать личную карту не во всех случаях. Среди преимуществ использования банковского счета можно выделить следующие:

  1. Снижение рисков, связанных с сохранностью наличности.
  2. Расширение контрагентской базы, а значит – увеличение дохода.
  3. Возможность осуществления безналичных расчетов с контрагентами. Как перевести деньги с ИП на ИП контрагента, мы рассмотрели выше.
  4. Возможность осуществления онлайн-расчетов.

Стоит обслуживание счета недорого, а потому рекомендовано оценить преимущества безналичных платежей и все же открыть банковский счет для ведения своего бизнеса.

Источник: https://fin-az.ru/466430a-kak-perevesti-dengi-s-ip-na-ip-protsedura-i-osobennosti-perevoda

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту

Перевод средств с ип на ип

Закона, который бы обязывал предпринимателя при регистрации ИП открывать счет в банке, нет. Но многие открывают расчетный счет добровольно, так как расчетный счет упрощает ведение бухгалтерии и ускоряет работу.

Подробнее о процедуре и о том, какие нужны документы для открытия расчётного счёта ИП читайте по ссылке. После открытия счета предприниматель может:

  • отправлять деньги поставщикам и подрядчикам по безналичному расчету,
  • получать безналичные платежи от клиентов,
  • переводить зарплату сотрудникам,
  • переводить деньги со счета ИП на личный счет
  • оплачивать налоги через интернет.

Предпринимателям часто нужно переводить деньги с расчетного счета на свою или чужую карту. Чтобы избежать лишних налогов, нужно знать особенности этой операции. При этом есть риск блокировки счёта ИП банком.

Перечисление со счета ИП на личный счет

Чтобы предпринимателю обналичить деньги, нужно сделать перечисление денег со счета ИП на личный счет (узнайте, как перевести деньги с расчётного счёта ИП на карту Сбербанка).

Без уплаты налогов можно делать переводы только на собственный счет — имя ИП и имя владельца личного счета должны совпадать.

Если вы отправите деньги на счет третьего лица, даже родственника, с суммы будет удержан НДФЛ — налог на доходы физических лиц.

При переводе денег на личный счет нужно правильно указать назначение платежа. Если вы напишете «Перевод заработной платы», налоговая обратится к вам с вопросами. Несмотря на то, что у ИП нет фиксированной зарплаты, перевод с таким назначением приравнивается к доходу. В этом случае вас обяжут заплатить налог на прибыль.

Что можно писать в назначении:

  • перевод собственных средств;
  • деньги на личное потребление;
  • перевод на личные нужды.

Это примерные формулировки, необязательно их указывать слово в слово. Главное, чтобы было понятно, что деньги вы переводите со счета для личного использования, а не получаете доход. Такое же назначение можно указать при переводе между своими счетами ИП, которые открыты в разных банках. В этом случае перевод не будет облагаться налогом.

Иногда нужно внести деньги на свой расчетный счет для крупной закупки товаров, вложений в бизнес или уплаты налогов. Если это сделает третье лицо — например, родственник или партнер, то сумма, зачисленная на счет, считается доходом. Если вы переводите на расчетный счет деньги, которые раньше вывели на личную карту, налог на платеж не начисляется. В назначении укажите «Пополнение счета».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физического лица

Если у вас есть сотрудники или вы работаете с людьми по гражданско-правовому договору, вы можете переводить им оплату со своего счета ИП на их личные счета. При этом с каждого платежа будет удержан налог, потому что для получателя перевод является доходом от вас, как от ИП.

Как перевести деньги с расчетного счета ИП на карту сотруднику

Если вы выплачиваете ежемесячную зарплату оформленному сотруднику, в назначении платежа нужно указать «Перечисление заработной платы за такой-то месяц». При этом вместе с платежкой на выплату зарплаты отправьте платежку на НДФЛ и уплату страховых взносов.

Также банки предлагают бесплатную корпоративную карту при открытии счета ИП.

Перевод денег физлицу по гражданско-правовому договору

При переводе денежных средств с расчетного счета ИП на карту сотрудника, который работает по договору гражданско-правового характера, в назначении платежа нужно указать: «Оплата по договору № такой-то, от такой-то даты, за такие-то работы/услуги».

Вместе с этим платежным поручением отправляют платежку на НДФЛ. Страховые взносы оплачивают только в том случае, если это прописано в условиях договора между ИП и физлицом.

Запомнить!

  • Чтобы не платить лишние налоги при переводе денег с расчетного счета на карту, предпринимателю нужно указывать в назначении платежа «Перевод личных средств».
  • Расчетный счет без уплаты налогов можно пополнять только с личной карты. Просто укажите в назначении, что речь идет о пополнении счета.
  • Если вы переводите зарплату или аванс сотрудникам, укажите это в назначении платежа. При это нужно будет уплатить НДФЛ и страховые взносы.
  • При переводе средств по договору, укажите в назначении номер договора и виды услуг. Если услуги оказывает предприниматель, нужно будет оплатить только НДФЛ. Если физлицо — придется уплатить кроме НДФЛ страховые взносы.

Источник: https://tvoedelo.online/ip/perevod-s-raschetnogo-scheta-ip-na-kartu

Как перевести деньги на расчетный счет ИП – правильные способы

Перевод средств с ип на ип

Здравствуйте! В этой статье расскажем о переводе денег на расчетный счет ИП.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какие варианты для перевода денег на счет ИП существуют;
  2. Как поступить, если у ИП открыт не один счет;
  3. Как осуществляется процедура перевода средств на счет ИП.

Чаще всего деньги на расчетный счет индивидуального предпринимателя поступают в качестве оплаты. Это может быть оплата за приобретенные товары либо оказанные предпринимателем услуги.

Также перевод средств необходим для расчетов не только с клиентами, но и с поставщиками.

Хотя наличие расчетного счета для ИП не является в нашей стране обязательным, благодаря ему осуществление финансовых операций значительно упрощается.

В качестве преимущества можно отметить и то, что переводить деньги на расчетный счеты вы можете не задумываясь об ограничениях: ограничений по сумме не существует.

Если же говорить о счете физлица, то для движения средств по нему обычно установлен лимит.

Юридические нюансы

На ваш расчетный счет стоит переводить только те деньги, которые вы получили в результате проведенных хозяйственных операций. Осуществление переводов другого рода нежелательно.

Если вы планируете открыть расчетный счет, то советуем выбрать наиболее подходящий по условиям банк для ведения вашего бизнеса. О том, что расчетный счет открыт, в налоговую инспекцию сообщать не нужно.  В настоящее время это прямая обязанность банков. Исключение составляет лишь открытие расчетного счета в зарубежных банках.

Как внести средства на счет ИП

Способ, который является самым известным – это обратиться в офис банковской организации и через кассу внести на счет наличные.

Но возможность посетить банк есть не всегда, а деньги на счет перевести нужно. В этом случае вам нужно определиться: вы хотите внести на расчетный счет свои личные средства либо выручку от вашей деятельности.

В первой ситуации вариантов пополнения счета больше:

  • Наличными в офисе банка;
  • Посредством электронных денежных переводов;
  • Через банкомат;
  • С вашей карточки.

Кроме того, если вы хотите осуществить перевод, поступление средств следует обосновать. То есть объяснить происхождение денег.

При этом помните, что в назначении платежа вам следует указать «внесение на счет личных средств» либо что-то аналогичное, чтобы отразить суть транзакции.

Отметим, что если вы внесете на расчетный счет личные деньги, эту сумму не нужно вписывать в Книгу доходов и расходов, так как эти деньги вашим доходом не являются, а значит и для расчета налоговой базы учитываться не будут. Их можно рассматривать как своеобразный беспроцентный займ.

Отражение в бухучете

Отразить эту транзакцию вы можете, используя несколько счетов. Если у вас возникнет необходимость пополнить расчетный счет своими деньгами, лучше применять следующую проводку: Д51:К72. А 51 счет и есть расчетный.

Как перевести средства на расчетный счет ИП

Предлагаем подробную инструкцию по проведению этой операции.

Если вами принято решение осуществить перевод денег на счет индивидуального предпринимателя, убедитесь, что у него вообще открыт расчетный счет.

В том случае, если таковой имеется, обратитесь в отделение нужного вам банка с просьбой осуществить перевод средств. Для этого попросите у предпринимателя реквизиты и непосредственно номер его расчетного счета.

В банке вам могут предложить заполнить документацию для перевода самому.

Тогда вам нужно будет знать:

  • БИК получателя;
  • Номер ИНН;
  • Номер корреспондентского счета;
  • Номер лицевого счета;
  • Фамилию и имя получателя.

Помимо этого, вам понадобится:

  • Ваш паспорт;
  • Данные об остатке средств на счете.

Если за осуществление перевода предусмотрена комиссия, специалист банка должен предупредить вас об этом.

После того как банковский сотрудник или вы сами заполните квитанцию, проверьте правильность всех вписанных данных.

После этого на документе ставится печать банковской организации и отметка об отправке перевода.

Важно! Если вы планируете перевести денежные средства ИП в счет оплаты каких-либо услуг, то, в обязательном порядке, проверьте, зафиксирован ли данный вид деятельности ИП в налоговой инспекции. Его можно посмотреть, запросив выписку ЕГРИП предпринимателя. Если ОКВЭД, согласно которому вы собираетесь перечислить деньги, отсутствует, то знайте, что с этой сделки вам придется заплатить 13% НДФЛ.

Данная позиция ФНС обозначена в разъяснительном письме №03-11-11/2493 от 27.04.2021г. В этом случае компания рассматривается как налоговый агент, в обязанности которого входит удержание и перечисление налога на полученный доход.

Если у ИП несколько счетов

Закон не запрещает предпринимателю открыть несколько счетов. Если вы хотите осуществить перевод между своими счетами, нужно прийти в банк с подготовленным платежным поручением.

В нем укажите назначение вашего платежа, а также сделайте пометку, что осуществляется перевод личных денежных средств, с НДС или без него. Тогда ваш платеж 100% будет проведен и не попадет в разряд «сомнительных». А при встречной проверке налоговыми органами не возникнет лишних вопросов как к вам, так и к ИП.

Рекомендации предпринимателям

Постарайтесь не допускать смешивания личных денег и предпринимательских средств. Деньги, которые вам нужны для себя, храните на другом счете, например, лицевом.

Расчетный счет пополняйте своими деньгами только в случае крайней необходимости. Например, если недостаточно денег, чтобы осуществить расчеты с поставщиками.

Заключение

Все безналичные операции будут подвергаться проверке контролирующими органами. Поэтому осуществляйте банковские переводы по всем правилам.

Также уделяйте внимание обоснованию платежей, чтобы проблемных ситуаций при исчислении налогов не возникало.

Источник: https://kakzarabativat.ru/pravovaya-podderzhka/kak-perevesti-dengi-na-raschetnyj-schet-ip/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.