1 365 ставки рефинансирования цб рф

Содержание

1/300, 1/150, 1/75 ставки рефинансирования делить на 365 (количество дней в году) или нет? – Договор-Юрист.Ру

1 365 ставки рефинансирования цб рф

Под самый канун Нового года редакция “Договор-Юрист.Ру” снова встречается с пугающим правоприменением нашими доблестными судами всех инстанций. На этот раз речь пойдёт о разночтении в определении неустоек/процентов/пеней в долях от ставки рефинансирования (ключевой ставки) ЦБ РФ.

1/300 ставки рефинансирования делить на 360 или 365 (т.е. количество дней в году)?

Судебная практика по данному вопросу разделилась и разделилась она по всем инстанциям, в том числе и в Определениях Верховного суда РФ. Сразу определимся с нашей позицией. Редакция “Договор-Юрист.

Ру” считает, что в формулах с долями от ставки рефинансирования ЦБ дополнительно делить на 360 или 365 (т.е. количество дней в году) не нужно.

Наша редакция считает, что доля от ставки рефинансирования уже содержит в себе операцию деления на количество дней в году.

Доля от ставки ЦБ наглядно показывает нам степень обременения по той или иной норме закона, при этом упрощает формулу расчёта.

К примеру, 1/300 доля от ставки ЦБ за каждый день просрочки говорит нам о том, что пени начисляются по процентам незачительно больше, чем ставка ЦБ. Если долю умножить на количество дней в году (1/300 *365 = 1.

22), то мы получим коэффициент-число, показывающее во сколько раз данное обременение больше ставки ЦБ. В нашем случае 1/300 от ставки ЦБ равна 1.22 ставок ЦБ. Или если взять 1/150 долю, то это будет 1/150 *365 = 2.

43 ставок ЦБ.

Но применение таких коэффициентов является очень ненаглядным, поэтому законодатели взяли за правило выражать доли от ставки ЦБ с уже учтённым значением количества дней в году.

Таким образом мы можем переформулировать определение доли ставки ЦБ так: 

Доля ставки ЦБ равна коэффициенту обременения (количеству ставок ЦБ) k поделённому на 360 или 365 (т.е. количеству дней в году): Д = k / 365

Причины неоднородного правоприменения доли ставки

Ниже приведены факторы, повлиявшие на разночтение и применение норм законов по долям со ставкой рефинансирования ЦБ.

1. Нечёткость формулировок в нормах законов 

Первой причиной разночтения является, естественно, нечёткость принятых в законах формулировках.

Сторонники деления на 360 или 365 (количество дней в году) настаивают на том, что ставка рефинансирования (ключевая ставка) ЦБ выражена в процентах годовых и подлежит пересчёту в процентах за каждый день расчёта. Если привести положения некоторых статей законов, то мы действительно увидим, что можно придумать такое обоснование:

Статья 236 ТК РФ

в размере не ниже одной сто пятидесятой действующей в это время ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации от не выплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчёта включительно.

Пункт 2 статьи 6 Закона “О долевом строительсве”

2. В случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трёхсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки.

Ст. 133 НК РФ

влечёт взыскание штрафа в размере одной стопятидесятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, но не более 0,2 процента за каждый календарный день просрочки.

Во всех статьях указывается “за каждый день просрочки”

2. Ошибочное и неуместное применение положений Постановления Пленума ВС №13/14

Известное Постановление полностью звучит как “Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14”. В нём указано следующее:

“О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами”  (с изменениями от 4 декабря 2000 г.

)  При расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка Российской Федерации число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.

 

Проценты начисляются до момента фактического исполнения денежного обязательства, определяемого исходя из условий о порядке платежей, форме расчетов и положений статьи 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон.

Положения данного текста Постановления относилось к статье 395 ГК РФ или, относилось бы, например, к 317.1 ГК РФ, и определяет однозначное определение количество дней в году и месяце для более удобного расчёта, но никак не обязывает все упоминаемые в законах ставки рефинансирования ЦБ делить на 360.

Более того, данный пункт Постановления был отменён Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2021 г. N 7. И как теперь сторонники позиции деления на 360 собираются действовать?

3. Отсутствие чёткой позиции, разъясняющей применение долей от ставки рефинансирования

Источник: https://dogovor-urist.ru/%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B0/1-300_%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B8_%D1%80%D0%B5%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%BD%D0%B0_360/

Расчет по договору поставки

1 365 ставки рефинансирования цб рф

Договор поставки может быть заключен только между предпринимателями (ИП, ООО и так далее).

Физические лица не могут быть субъектами подобных правоотношений, данное правило прямо установлено законодателем.

Особенности договора прописываются в его тексте и не должны противоречить действующему законодательству.

В договоре может быть указана и неустойка, однако её отсутствие не говорит о невозможности её взыскания в случае неисполнения обязательства. В таком случае применяется законная неустойка.

Договор поставки заключается в ситуации, когда планируется дальнейшее использование товара в предпринимательской деятельности.

То есть разовая покупка прочих вещей будет оформляться именно договором купли-продажи, даже если субъектами выступают коммерческие структуры.

Несмотря на существенные отличия, договор поставки и купли-продажи имеет множество общих черт, так как оба предполагают передачу товара от собственника покупателю на возмездной основе.

К договорным отношениям, связанных с поставкой, могут применяться нормы купли-продажи, если положениями о поставке конкретный вопрос прямо не урегулирован.

Что нужно знать

Неустойка считается одним из способов обеспечения обязательства, так как невыполнение его в вовсе или в положенный срок грозит дополнительными взысканиями с виновного лица.

Каждый период просрочки может стать причиной взыскания установленного процента, который нарушитель должен будет уплатить по требованию его контрагента.

Взыскание неустойки производится через суд, но сторона вправе указывать её в требование уже на стадии досудебного урегулирования, то есть во время проведения переговоров или в претензии.

Неустойка может быть определена в тексте договора, в противном случае применяется законная неустойка по договору поставки. Указание в договоре на полное исключение неустойки будет ничтожным.

В каких случаях она начисляется

Взыскание неустойки производится в следующих случаях:

  1. Обязательство по поставке товара не выполнено вовсе.
  2. Обязательство не исполнено должным образом.
  3. Обязательство выполнено с просрочкой.

Неустойку может требовать как поставщик (при отсутствии оплаты за товар), так и покупатель (при неисполнении или недолжном исполнении обязательство по поставке).

Действующие нормативы

Законодательное регулирование договора поставки производится на основании норм Гражданского кодекса РФ, которые регулируют именно этот институт, а также нормами о договоре купли-продажи, применяемые в том случае, когда законодательного отражения в специальных нормах нет.

Вопрос взыскания неустойки урегулирован, в первую очередь, статьёй 521 ГК РФ, которая устанавливает возможность её взыскания за просрочку или недопоставку товара.

Дополнительно рекомендуется обратить внимание на Постановление ВАС РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением Положений Гражданского кодекса Российской Федерации о договоре поставки».

Особенности расчета неустойки по договору поставки по ГК РФ

В качестве суммы задолженности используется как общая стоимость товара, но в некоторых ситуациях определить её может быть достаточно трудно, так как предмет поставки может быть доставлен частично.

В таком случае правильный расчёт имеет важное значение. Стороне может быть предоставлена претензия, которая будет обязательна только тогда, когда это прямо установлено в условиях договора.

В остальных случаях можно сразу обращаться в суд. Если претензия всё же направляется, то в ней также должен быть произведён расчёт требования.

: взыскание неустойки

Теоретически, сторона может попытаться взыскать упущенную выгоду и иные убытки. Например, если для приобретения товара покупатель оформил займ у какого-либо кредитора, возврат которого потребовал уплаты процентов.

Обосновать такие убытки будет достаточно трудно, но практика знает и положительные решения суда.

Какая применяется формула

Формула расчета неустойки за неисполнение договора поставки выглядит следующим образом:

Неустойка = количество дней просрочки * (процентная ставка неустойки за каждый день просрочки * сумму задолженности)

В формуле для расчёта неустойки также могут использоваться следующие понятия:

Сумма договора – стоимость товара, который должен быть поставленИспользуется для расчёта неустойки за конкретный расчётный период. Может быть использована часть суммы, если товар был поставлен не полностью
Процентная ставка неустойкиТо есть значение, которое характеризует размер ответственности должника
Период просрочкиТо есть временной отрезок от момента, когда обязательство должно быть исполнено, до момента предъявления требования

Если неустойка не установлена договором, применяется законная, основанная на ставке рефинансирования.

Для неё используется несколько иная формула, которая выглядит следующим образом:

Размер неустойки = (период просрочки * сумма договора * ставка рефинансирования за соответствующий период) / 360 дней

В интернете можно найти множество сервисов, которые позволят рассчитать неустойку должным образом.

В некоторых случаях предоставляется расчёт, который можно скопировать и вставить в текст требования или искового заявления.

Примеры вычислений

Для понимания процесса разберём примеры. Так, между двумя ИП был заключен договор поставки мебели на общую сумму сто тысяч рублей.

Договор не был исполнен в положенный срок (просрочка составила десять дней), поэтому покупатель обратился в суд с исковым заявлением.

В договоре была определена неустойка в размере одного процента за каждые сутки. Одно из требований – взыскать неустойку, которая была рассчитана по формуле:

Неустойка = 10 * (1% * 100000) = 10 * 1000 = 10000 рублей

Перед тем как считать неустойку, нужно определить, была ли она определена договором. Так, другой пример.

Договор поставки был заключен между двумя организациями, однако стороны не включили в него размер неустойки.

Просрочка составила двадцать дней, а сумма договора, который не был исполнен в полном объёме, составляет один миллион рублей.

В таком случае, при ставке рефинансировании на период просрочки в десять процентов, расчёт будет выглядеть следующим образом:

Неустойка = (20 дней *1000000 рублей * 10%) / 360 = 5 555 рублей

Какие могут быть особенности

Расчёт неустойки может иметь следующие особенности:

Проценты могут быть начислены вплоть до фактического исполнения обязательстваИли возврата денежных средств
Неустойка за неисполнение обязательства и проценты за пользование чужими денежными средствамиЭто разные понятия. Проценты за пользования относятся именно к денежным обязательствам, например, кредитам или займам
Неустойки следует также отличать от штрафаКоторый является санкцией, а не способом обеспечения
Правильный расчёт неустойки имеет важное значениеТрудности редко возникают при стандартных ситуациях, но при частичной поставки рассчитать неустойку бывает проблематично

Важно учитывать все возможные особенности, тогда взыскание неустойки будет произведено в полной мере.

Если за просрочку оплаты товара

Неустойка может быть взыскана и за просрочку оплаты товара, то есть в данном случае на неё претендует именно продавец, который выполнил свои обязательства по поставке, но не получил положенные по договору средства.

Если размер неустойки в данном случае не был определён в договоре, применяются правила статьи 395 Гражданского кодекса РФ, то есть взыскивается законная неустойка по ставке рефинансирования.

Максимальный размер

Законодателем не установлен максимальный размер неустойки, однако существует практическая возможность уменьшить её, в соответствии с условиями статьи 333 ГК РФ.

Так, суд вправе уменьшить размер требуемой неустойки, если её сумма несоразмерна нарушенному обязательству.

На практике фактическое уменьшение встречается достаточно часто. Однако уменьшение неустойки производится только на основании требования должника.

Порядок взыскания

Взыскание неустойки производится в следующем порядке:

  1. Установления факта нарушения договорных обязательств.
  2. Произведение расчёта.
  3. Направление претензии (если досудебный порядок обязателен).
  4. Составление и направление искового производства.
  5. Получение решения суда и исполнительного документа.
  6. Возбуждение исполнительного производства.

После этого судебные приставы произведут принудительное взыскание суммы, если должник откажется выполнять обязательство добровольно.

Взыскание неустойки за нарушение условий договора поставки – законное право как поставщика, так и покупателя.

Её размер определяется в соответствии с условиями договора, но если не будет указан в тексте, взыскивается по ставке рефинансирования за соответствующий период.

Стороны вправе попытаться оспорить размер требования, предоставляя встречный расчёт и иные доказательства, а суд вправе уменьшить неустойку в случае её несоразмерности.

1. Нечёткость формулировок в нормах законов

Первой причиной разночтения является, естественно, нечёткость принятых в законах формулировках.

Сторонники деления на 360 или 365 (количество дней в году) настаивают на том, что ставка рефинансирования (ключевая ставка) ЦБ выражена в процентах годовых и подлежит пересчёту в процентах за каждый день расчёта.

Если привести положения некоторых статей законов, то мы действительно увидим, что можно придумать такое обоснование:

Статья 236 ТК РФ

в размере не ниже одной сто пятидесятой действующей в это время ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации от не выплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчёта включительно.

Пункт 2 статьи 6 Закона «О долевом строительсве»

2. В случае нарушения предусмотренного договором срока передачи участнику долевого строительства объекта долевого строительства застройщик уплачивает участнику долевого строительства неустойку (пени) в размере одной трёхсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки.

Ст. 133 НК РФ

влечёт взыскание штрафа в размере одной стопятидесятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, но не более 0,2 процента за каждый календарный день просрочки.

Во всех статьях указывается «за каждый день просрочки»

Банковский день Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс

1 365 ставки рефинансирования цб рф

Судебная практика по данному вопросу разделилась и разделилась она по всем инстанциям, в том числе и в Определениях Верховного суда РФ. Сразу определимся с нашей позицией. Редакция «Договор-Юрист.Ру» считает, что в формулах с долями от ставки рефинансирования ЦБ дополнительно делить на 360 или 365 (т.е.

Доля от ставки ЦБ наглядно показывает нам степень обременения по той или иной норме закона, при этом упрощает формулу расчёта.

К примеру, 1/300 доля от ставки ЦБ за каждый день просрочки говорит нам о том, что пени начисляются по процентам незачительно больше, чем ставка ЦБ. Если долю умножить на количество дней в году (1/300 *365 = 1.

22), то мы получим коэффициент-число, показывающее во сколько раз данное обременение больше ставки ЦБ. В нашем случае 1/300 от ставки ЦБ равна 1.22 ставок ЦБ. Или если взять 1/150 долю, то это будет 1/150 *365 = 2.

43 ставок ЦБ.

Но применение таких коэффициентов является очень ненаглядным, поэтому законодатели взяли за правило выражать доли от ставки ЦБ с уже учтённым значением количества дней в году.

Доля ставки ЦБ равна коэффициенту обременения (количеству ставок ЦБ) k поделённому на 360 или 365 (т.е. количеству дней в году): Д = k / 365

Несмотря на то, что формула определения неустойки не особо сложна, практика показывает, что расчет может вызывать некоторые затруднения. Сегодня существуют специальные онлайн сервисы для проведения быстрого подсчета неустойки или пени. Калькулятор неустойки 1/360 ставки позволяет не только в считанные минуты рассчитать показатель, но и исключает риск ошибок.

Главное – правильно ввести исходные данные в соответствующие поля и калькулятор пени определит результат.Также необходимо правильно выбрать онлайн-сервис для расчета. Один калькулятор рассчитывает пеню по двойному размеру, другой – по 1/300 или другой доле от ставки рефинансирования. В нашем случае нужен калькулятор для определения пени в размере 1/360.

Позиция высших судов России по размеру неустойки ниже ключевой ставки ЦБ

СхДхР/100%*1/360

  • С – сумма задолженности.
  • Д – количество дней просрочки.
  • Р – ставка рефинансирования.

Расчет штрафа по этой формуле можно рассмотреть на примере:

  • Сумма задолженности – 15000 рублей.
  • Количество дней просрочки – 60 дней.
  • Ставка рефинансирования – 7.5%.

В таком случае вычисление расчет пени 1/365 будет выглядеть следующим образом: 15000х60*9/100%*1/360=225 рублей.

У многих возникает вопрос – 1/360 ставки рефинансирования это сколько? Почему используется значение 1/360, а не 1/365, если количество дней в году 365? Это значение регламентировано нормативно-правовыми актами, в частности – Постановлением Пленума Верховного Суда N 13, которое определяет количество дней в месяце равное 30.Дата начала просрочки рассчитывается, начиная со дня, следующего после срока исполнения обязательств.

Что касается ставки рефинансирования, подробно

почитать можно здесь

, то она устанавливается Центробанком РФ. С 2021 года она приравнивается к учетной ставке Банка России. При определении штрафа необходимо в расчет брать ее актуальное значение, так как оно может меняться. Например, ЦБ РФ очередной раз снизил размер учетной ставки на 0.25 пунктов до размера 7.25%, начиная с 26 марта 2021 года.

На практике приоритетом пользуется ставка, которая указана в договоре, а не прописана в законодательстве РФ.

Что касается судебной практики, то здесь принято использовать меньшую из величин (по закону или договору), если речь идет об ответственности физических лиц.

Если речь идет об ответственности юридического лица и размер неустойки в договоре меньше, чем по закону, то расчет осуществляется по ставке рефинансирования, и наоборот.

Такой подход используется для защиты прав потребителей, но он не является правилом.

На практике схема начисления штрафных санкций может быть выбрана на усмотрение суда, так как некоторые нормы законодательных актов могут трактоваться неоднозначно.

Если речь идет о крупной сумме, то целесообразно воспользоваться помощью опытного юриста, который защитит интересы клиента и сможет добиться снижения размера неустойки.

Судебная практика по применению деления на количество дней в году

Пока заполнять данный раздел не имеет смысла. Очень много дел, поддерживающих как одну позицию, так и другую. Одно пока можно сказать точно: более распространённой всё-таки является позиция не деления на количество дней в году, если в формуле присутствует доля от ставки ЦБ. Также ещё раз скажем, что разная судебная практика встретилась нам на всех инстанциях и по разным нормам законов.

1. Определение об отказе в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № ВАС-4190/10

Для определения суммы неустойки за конкретный период необходимо установить ее сумму за день, что для неустойки в виде годовых процентов требует применения в расчете количества дней в году, которое для этих целей равняется 360.

Исходя из того, что расчет неустойки заявителя составлен без учета названных подходов, он не может быть принят для определения подлежащей взысканию неустойки.

Как видим, в данном Определении чётко выражена мысль, что помимо 1/75 доли ставки ЦБ, предусмотренной статьёй 13 Закона об ОСАГО (ныне недействующей), применять ещё и деление на 360 (количество дней в году). Или короче формула 1/75 x СтавкаЦБ / 360.

Допустим, у нас ситуация с невыплатой зарплаты, тикают проценты по статье 236 ТК РФ

выплатить их с уплатой процентов (денежной компенсации) в размере не ниже одной сто пятидесятой действующей в это время ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации от не выплаченных в срок сумм за каждый день задержки начиная со следующего дня после установленного срока выплаты по день фактического расчёта включительно.

Т.е. формулировка подходящая под претензию сторонников деления на 360 (365): «ключевая ставка устанавливается в процентах годовых». Т.е. по этой логике и формулу в статье 236 ТК РФ нужно допонительно поделить на количество дней в году.

Сумма = 1/150 * Ставка/365 * ДнейЗадержки

Давайте представим, что работодатель совершил просрочку выплаты ровно на год — 365 дней.

Получим формулу: Сумма = 1/150 * Ставка/365 *365 = 1/150 * Ставка, т.е. сумма, которая набежит за год невыплаты.

Также вспомним прикладное значение ключевой ставки ЦБ (ставки рефинансирования) — это ориентир для коммерческих банков, под какую ставку брать вклады у населения и выдавать кредиты. А также ставка ходит близко с уровнем инфляции.

Таким образом по логике некоторых судов работник вправе рассчитывать на проценты от невыплаченной зарплаты, которые в 100-150 раз ниже, чем в любом коммерческом банке? Если рассчитать от ставки ЦБ на сегодняшний день (10% годовых), то сторонники деления на количество дней в году предлагают работнику проценты за невыплату зарплаты в размере 0.066(6)% за год?

Вы понимаете, что для работодателя это было бы невероятным благом, — он мог бы без рисков для себя задерживать зарплаты работникам, нести эти зарплатные деньги в банк, и получать без усилий (10 — 0.066(6)) = 9,93% годовых?

А смысл статьи заключался как раз наоборот — в стимулировании работодателя как можно скорее устранять задержки по зарплатам. В данном случае коэффициент обременения равен 2.43. Т.е. почти 2.5 размера ставки ЦБ годовых.

И ещё раз подчеркнём, что это относится только к применению формул, где указана доля от ставки ЦБ.

Лингвистический анализ законов

Все нормы законов, приведённые в пункте 1 раздела «Причины неоднородного правоприменения…» содержат одинаковую структуру текста: «одной трёхсотой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день исполнения обязательства, от цены договора за каждый день просрочки».

  1. Доля ставки «одной трёхсотой»
  2. «Ставки рефинансирования ЦБ»
  3. «за каждый день просрочки»

В тексте отсутствует информация о необходимости перевода значения ставки из годовых в подневные. Значение «за каждый день просрочки» относится не к ставке рефинансирования, а к ответственности должника за каждый день просрочки. А величину ставки в норме закона нужно воспринимать буквально безотносительно срока, на который она применяется.

Более того, если углубиться в значение ставки рефинансирования ЦБ (ключевой ставки), то мы увидим, что Ставка рефинансирования — это размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, которые центральный банк предоставляет кредитным организациям на срок 7 дней.

Таким образом, если воспринимать значение ставки рефинансирования буквально, а не только то, что это ставка, выраженная в процентах годовых, то по логике судей, сторонников деления на количество дней в году, такую ставку, вообще, нельзя применять, т.к. она может подходить только периодам просрочки, равным семи дням. Но это ошибочная логика применять только часть значения ставки ЦБ.

Заключение

С учётом озвученных позиций верховных судов можно сделать уверенный вывод, что в рассматриваемых нами законах с применением доли ставка ЦБ, ставка ЦБ должна восприниматься, как числовое значение, а не размер процентов за период времени.

Иными словами, доля от ставки за каждый день просрочки уже учитывает операцию деления на количество дней в году Д = k / 365, где k — количество ставок ЦБ, которое согласно позициям верховных судов РФ не должно быть меньше 1 (единицы).

Источник: https://kupit-krohe.ru/uchet/bankovskiy-skolko-dney/

Ставка рефинансирования: что это такое и зачем Центробанку ее снижать?

1 365 ставки рефинансирования цб рф

24 апреля назначено заседание ЦБ, на котором планируется решение проблем в банковской и экономической сфере.

На последней пресс-конференции 17 апреля глава Банка России пригрозила значительным пересмотром ставки рефинансирования, оставив публику гадать, к каким изменениям готовиться.

По оценкам аналитиков, должно произойти снижение показателя на 0,85-1,00%, чтобы обеспечить адекватную реакцию на сложившуюся обстановку.

Месяц назад ситуация не казалась столь драматичной, а правительство рассчитывало тянуть бюджет еще пару лет, даже если налоговые поступления снизятся из-за падения нефти до 20 долларов за баррель.

Понадобилось роковое стечение обстоятельств и отрицательные цены на нефть, чтобы ощутить всю тяжесть положения «сырьевого придатка». Отказав в выделении средств на безадресную помощь населению, Центробанк готовится менять ключевую ставку.

Чем она поможет населению, бизнесу, банкам? К каким последствиям готовиться – разбираемся ниже.

Что такое ключевая ставка, чем отличается от ставки рефинансирования?

Ключевая ставка — процент, устанавливаемый по операциям Центробанка, и инструмент денежно-кредитной политики.

За сухой формулировкой каждый пользователь видит свое. Для банков ключевой показатель обозначает стоимость денег, одалживаемых у Центробанка, а также ограничитель доходности по депозитам, через которые привлекаются деньги граждан на хранение.Механизм Центробанка напоминает часы.

Малейшее движение ставки влечет тектонические сдвиги и коррекцию всей банковской отрасли, но последствия распространяются на всё и всех в стране. Решение об изменении ставки принимает совет директоров. Заседания (опорные и промежуточные) проводятся с регулярностью 1 раз в 6 недель.

После опорного заседания происходит публикация доклада с информацией о ситуации с денежно-кредитной политики в стране.

Почему иногда упоминают ставку рефинансирования вместо ключевой ставки? С 2021-го года показатели полностью идентичны, но до этого термин «ставка рефинансирования» служил для обозначения стоимости средств, одалживаемых коммерческими банками у Центробанка.

На что влияет ставка ЦБ?

Из общих последствий, которые коснутся каждого при изменении ставки ЦБ, стоит отметить инфляцию. Таргетирование инфляции – поддержание на заранее заданном уровне, который регулятор считает оптимальным для экономики государства.

Инфляция

Если ЦБ таргетирует инфляцию на 4%, значит ожидается годовой рост цен в среднем на такой же процент. Главное значение здесь – средний рост, т.е. по разным группам товаров и отраслей подорожание может оказаться больше или меньше.

Для граждан оптимален стабильно низкий показатель, который защитил бы сбережения от риска инфляционного обесценивания, обеспечил бы уверенностью при планировании долгосрочных мероприятий (крупные покупки, запуск бизнеса, расширение инвестиций).

Если кто-то считает, что снижение в 1% это маловероятный сценарий, стоит вспомнить декабрь 2014 года, когда ключевую ставку Центробанк повысил сразу на 6,5%, отреагировав на ослабление нацвалюты.

Конечно, ЦБ не планировал подобный показатель и не предполагал через ключевую ставку в 17% аналогичный уровень инфляции.

Задача стояла иная – воспрепятствовать росту заимствования в Центробанке с целью последующей закупки валюты и еще большего ослабления рубля.

Кредиты

Самое прямое отношение ключевая ставка имеет для кредитования. Благодаря межбанковским кредитам формируются процентные ставки для экономической сферы. Эффект от пересмотра ставки отражается не сразу – понадобится минимум пара месяцев, а иногда период растягивается почти на год.

Если темпы развития экономики замедляются, ключевая ставка опускается, рассчитывая внести оживление на рынок. Когда ставка низкая, стоимость заемных денег, взятых банками у ЦБ, становится меньше, а следом снижается переплата по розничным кредитам и депозитам.

Валютные курсы

Снижение ставки ЦБ грозит последствиями и для положения нацвалюты при установлении обменного курса. При низкой ключевой ставке есть риск активизации коммерческих финансовых организаций в области скупки валюты. В результате появления большого количества свободных рублей обменный курс снижается.

Период ослабления также можно использовать в свою пользу, инвестируя в рубль, пока его ценность минимальна. В силу цикличности динамики курса, после повышения ставки нацвалюта станет более ценной, а спекулятивные сделки с иностранными деньгами утратят экономическую целесообразность.

На что еще влияет ставка?

Если вспомним про то, как рассчитывают пени, мы увидим, что расчеты с 2021 года на законных основаниях взимают согласно следующего правила:

  • · Физлица – 1/300 ставки в день;
  • · Юрлица – 1/300 ставки за первые 30 дней и дополнительно + 1/150 ставки, начиная с 31-го дня задолженности.

Ссылка на ставку рефинансирования есть в налоговом и гражданском законодательстве.

Когда нужно менять?

Ключевая ставка, несмотря на кажущуюся незначительность, влияет на все сферы жизни в стране. Показатель является основным рычагом, с помощью которого Центробанк регулирует развитие экономики и осуществляет Денежно-Кредитную политику (называемую также монетарной). Различают 3 варианта политики Центробанка:

1. Стимулирующая – инфляция ниже намеченных уровней, экономика замедляется. Для стимулирования экономики и роста инфляции ключевую ставку регулятора снижают.

2. Сдерживающая – нужна для перегретой экономики, с повышенной инфляцией. Снижение инфляции до целевых ориентиров обеспечивается повышением ставки.

3. Нейтральная – ставка ЦБ признается обоснованной и максимально органичной для состояния экономики. В такой ситуации нет необходимости в изменениях, чтобы поддерживать равновесие в экономической сфере.
24 апреля 2021 года соберется заседание Центробанка для определения мер в рамках реализации денежно-кредитной политики. Снижение ставки не является панацеей для решения накопившихся в стране проблем, но обязательно отразится на нашей жизни. Проблема в том, что оценить положительные изменения в ближайшие месяцы будет крайне сложно. Слишком многое зависит не от Центробанка, и благополучие граждан не запускается по щелчку.

Если статья оказалась интересной, прошу поставить палец вверх и подписаться! Спасибо!

Анонсирована конференция по результатам заседания ЦБ РФ 24.04.2021

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e297dcdaad43600ad49e999/zachem-snijat-kliuchevuiu-stavku-5ea02502175b6f71c45af8c8

Ставка рефинансирования это: что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком – ставка рефинансирования на что влияет, кто устанавливает

1 365 ставки рефинансирования цб рф

Ставка рефинансирования это размер процентов в годовом исчислении, который подлежит уплате Центральному банку России кредитными организациями за полученные кредиты. Значение ставки заключается в следующем:

  • влияние на процент по кредиту для граждан;
  • регулирование процесса инфляции;
  • контроль над финансовым потоком в стране.

Процент для граждан является увеличенной ставкой.

Если банк берет кредит у ЦБ, то возвращать нужно с процентами, но при этом необходимо не только вернуть сумму в полном объеме, но и получить доход с денежного оборота (на содержание банка, зарплаты, иные операции).

Ни один банк не выдаст займа под процент меньший, чем ставка ЦБ — это финансово невыгодно. После расчетов ставка банков будет выше СР минимум на 3-8 процент и более. Например, Сбербанк предлагает годовой кредит под 12%, а значит, он возвращает ЦБ займ под 4%.

Размер СР зависит от уровня инфляции в стране. Чем выше показатели, тем больше отмечается рост цен и наоборот. Понижая ставку, можно сдержать их рост. Особенно это видно на примере «отрицательной ставки».

Банк может выдавать суду под нулевой процент или отрицательный, т.е. переплаты по кредиту вообще не будет. Это поможет противостоять низкому уровню инфляции, впуская на экономику страны дополнительные денежные средства. Их становится больше, наступает «здоровый» рост цен и стимулирование инфляции.

Справка. «Отрицательной ставки» никогда прежде не было в финансовом опыте России. Данный феномен можно было наблюдать в некоторых странах ЕС, Японии и Дании.

Итак, что такое ставка рефинансирования цб рф понятным языком — это процент, который оплачивают кредиторы, взявшие деньги у ЦБ.

Назначение СР

Прямое назначение ставки — это зарабатывание денег Центральным банком. Он выдает кредитным организациям средствам, они проводят оборот денег и возвращают основной долг с процентами. С экономической точки зрения, для страны и ее граждан значение величины рефинансирования велико.

В первую очередь размер ставки не определяет желанием управленцев ЦБ заработать. Данный показатель на практике бывает не только положительным, но и отрицательным, что говорит о нулевом доходе. Во-вторых, прямым назначением является участие в процессе инфляции.

Данный механизм работает следующим образом:

  1. При высоком уровне инфляции цены растут. За одну и туже сумму в начале года и в конце можно купить разное количество товаров. Для сдерживания роста цен Центробанк повышает ставку рефинансирования. А коммерческие организации в свою очередь повышают процент по кредитам, субсидиям, займам, ипотеке. Граждане берут меньше кредитов, а те, кто решился, выплачивают большой процент. На практике это выглядит следующим образом — люди перестают покупать товары в кредит (технику, мебель, дорогую одежду), а магазины, чтобы подстегнуть спрос и повысить продажи, начинают снижать цены. Снижение цен понижает рост инфляции.
  2. Регулирование ставки главным банком позволяет сдерживать рост инфляции, что приводит к закономерному снижению ставки. А это в свою очередь снижает процент по кредитам в остальных коммерческих организациях. Переплата за приобретение товаров в кредит небольшая, граждане вновь берут займы. Покупки повышают здоровый рост цен и предложений, увеличивая производство товаров. При этом высокий спрос приводит к повышению ценников в магазинах. Растут цены – начинает расти инфляция. И в этот момент Центробанк увеличивает ставку рефинансирования, чтобы сделать кредиты более дорогими и менее доступными.

Важно. В кредитных отношениях можно встретить понятие — однодневная ставка рефинансирования. Она определяет размер пени и штрафных санкций. Расчет ее величины производится по формуле: годовой процент разделить на количество дней в году. Указание данной величины помогает регулировать выплату кредита в любое время, позволяя погасить его досрочно или назначая штрафы при просрочке выплаты.

Кто устанавливает СР

Как уже отмечалось, кто устанавливает ставку рефинансирования, это Центральный банк России. С начала 2021 года ее понятие часто заменяют или приравнивают к ключевой ставке, определяющей процент выдачи кредита на короткий срок (неделю). Ее также определяют как минимальную ставку для приема и выдачи депозитов.

Ключевой ставкой является инструмент кредитно-денежной политики с целью влияния на все процентные ставки в государстве.

СР определяется на Совете Директоров Банка России. После установки показателя все сведения публикуются в официальных источниках, закрепляются в Постановлениях за внутренним номером. Каждое изменение (снижение или увеличение показателя) зависит от экономической ситуации в стране.

Для того чтобы определиться, Совет может собираться на рассмотрение дел, как определить ставку рефинансирования. Заседать могут до трех раз в год или чаще, анализируя сложившуюся ситуацию. Например, показатель в 2021 году изменялся 6 раз, ставка к концу года уменьшилась на 2%, что говорит о небольшом уровне инфляции и стабильности цен.

От чего зависит ставка рефинансирования определено в следующем:

  • состояние внутреннего и мирового финансового рынка;
  • цены на углеводороды;
  • интерес граждан к кредитам, ипотеке, автокредитам, потребительским займам;
  • государственные закупки;
  • гуманитарная помощь внутри страны и иным государствам;
  • займы властей другим странам или прощение государственных долгов;
  • санкционные мероприятия и т.д.

Справка. На 2021 год ключевая ставка установлена на уровне 7,50%. На последнем заседании ЦБ от 14 июня 2021 года была понижена на 0,25%.

Процент рефинансирования может устанавливаться не только под денежный возврат, но и под залог недвижимости. В случае просрочки или договоренности с банком возврат процентного долга производится недвижимостью (дом, квартира, земельный участок). Данный вид рефинансирования кредита под залог недвижимости пользуется большим спросом на сегодня.

Рассчитать заранее показатель невозможно, пока не выйдет Постановление банковские организации могут прогнозировать величину СР.

На что влияет

Непосредственное влияние ставки рефинансирования на экономическую ситуацию — это сдерживание инфляции и стабилизация финансовых отношений между гражданами и банками, также официальное понижение курса национальной валюты по отношению к иностранным деньгам.

Поэтому перед принятием решения об увеличении или снижении показателей Совет банка рассматривает широкий спектр финансовых позиций.

Центробанк постепенно влияет на экономическую позицию, анализируя массу параметров, прежде чем определиться с величиной ставки. Для обычных граждан эти изменения отражаются на стоимости товаров и кредитных займов. Ставка рефинансирования на что влияет:

  • расчет пени по невыплаченным вовремя займам, налогам и штрафам;
  • расчет налоговых платежей на прибыль по денежным вкладам;
  • расчет неустойки, выплачиваемой работодателем сотруднику за невыдачу зарплаты, ее задержки, и вследствие невыплаты кредита.

Помимо указанных параметров, существуют иные механизмы, на которые влияет СР. Рассмотрим их более подробно.

Инфляция

Инфляции — это кризисное состояние денежной системы из-за неравномерного скачка цен на товары и услуги. Она зависит в первую очередь от деятельности Центробанка, особенно какой процент устанавливается по кредитам и депозитам. Во-вторых, ставка и инфляция находятся в прямой зависимости, при повышении одной, повышается величина другой.

Рост показателей отражается на спросе на деньги, а при росте ставке обычные граждане не могут позволить себе оформить потребительский кредит, автокредит или ипотеку из-за высокой процентной ставки.

Например, никто не хочет переплачивать четверть суммы или более за купленный в кредит холодильник, легче занять или накопить, чтобы приобрести его за наличный расчет.

Расчет процентов

Расчет процентов по ставке рефинансирования может потребоваться в разных ситуациях, например, при вычислении размера пени за использование чужого депозита.

Процентная ставка используется в договорах как основа расчета для определения пени или штрафов при несвоевременной выплате денег.

В кредитных банках обязательно требуется определить величину неустойку при просрочке выплаты по займу. Чтобы узнать этот уровень, используют расчет:

  • ключевая ставка рефинансирования;
  • количество дней допустимой просрочки;
  • сумма долга банку.

Внимание. Для расчетов не важен размер процентов, под которые был оформлен кредит.

Используя указанные показатели, формируется формула расчета размера пени:

  1. Производится вычисление однодневной ставки: размер СР делится на количество дней в году.
  2. Полученное число умножается на количество дней просрочки.
  3. Полученное значение умножается на сумму задолженности.

На практике, данная формула выглядит следующим образом. Например, Заемщик оформил кредит, размер ежемесячной выплаты которого составляет 10 000 рублей. В назначенный день платежа, заемщик не внес указанную сумму, последующие 20 дней также не оплачивал. За этот период банк может оштрафовать его согласно вычислению:

  1. 7,75 % (текущая ставка) / 365 (дней) = 0,0212 %.
  2. 0,0212 (%) * 20 (дней) = 0,425.
  3. 0,425 * 10 000 (рублей) = 4 246 рублей.

Заемщику помимо основной выплаты придется заплатить штраф за просрочку в размере 4 246 рублей. Избежать этого можно, если во время заказать реструктуризацию кредита в собственном банке.

Снижение ставки рефинансирования

Информация об изменениях размера СТ позволяет прогнозировать ее состояние. Если изучить таблицу по годам, то легко определить последовательность падений и резких подъемов значения СР:

Экономическая ситуация, согласно указанной таблице выражается следующим образом:

  1. Негативное влияние на банковские инвестиции. Инвестирование лучше производит при большом росте процента. Но процент зависит от уровня СР, который со временем понижается.
  2. Положительное влияние на сектор кредитования. Процент по ставке низкий, что позволяет большинству граждан оформлять различные виды кредитования с наименьшим процентом выплат.
  3. Снижение приводит к уменьшению уровня безработицы.
  4. Для национальной валюты происходит потеря в цене в сравнении с валютами других государств.
  5. Низкая величина порождает большой спрос и медленное повышение цен, что впоследствии приведет к обесцениванию средств.

Снижение ставки рефинансирования это показатели, которые могут понизить только в Совете Директоров, а экономические и финансовые эксперты могут только прогнозировать условия для дальнейшего снижения СР, а любой значимый международный проект может резко его поднять. Например, скачки электронной валюты, на которой стараются зарабатывать граждане, может привести к прибыли и возможности погасить долги по кредитам. Тогда у граждан понизится интерес к оформлению займов или потребительских кредитов.

Особый момент на рост оказывает такой важный показатель, как цена на углеводороды (топливо). Центробанк может в дальнейшем отказаться от постепенного понижения СР, если цена на них упадет либо, ухудшится экономическая сторона. Макроэкономические отношения также влияют на внутреннюю экономическую политику.

Внимание. Снижение при прочих условиях может привести к выбросу большого количества денег на рынок, что положительно скажется на быстром развитии малого бизнеса и производства, поспособствует заполнению рынка товарами и услугами, а на увеличенную товарную массу с приемлемой ценой повысится спрос. Повысится и потребность в кредитах.

Когда может меняться ставка

Экономистами обозначен график, по которому видно годовые изменения ставки рефинансирования. Данная таблица представлена в статье выше.

Согласно ей, недавнее значимое заседание производилось Советами Директоров зимой 2021 года, а пересмотр утвержденного значения был проведен в начале 2021 года.

Заседаний за год может быть от 1 до 4, более — если в стране складывается неблагоприятная ситуация.

О ближайших изменениях можно узнать в пресс-реализе, который публикуются в свободном доступе на сайте Центробанка РФ. Даже руководство страны не может быть в курсе, о размере СР, так как их указ, новый закон или постановление, может повлиять ни ее изменение.

Принять решение об установлении финансовых величин может только собрание главных финансовых директоров, все проводится на основании всестороннего исследования важных факторов.

История ставки

Для РФ история ставки начинается с 1 января 1992 года. Ее показания постоянно менялись. Изучить историю показаний можно за кадый годовой период, некоторые из которых были кризисными.

Резкие изменения можно наблюдать в кризисном 2008 годе, ставку тогда начали снижать до 11,5%, затем в 2013 году она составляла 5,5%. В стране наступил кризис, и финансисты произвели повышение ставки рефинансирования до рекордных 17%. На данный момент она составляет 7,5 процента, с прогнозированием до 7.

Стандартное количество заседаний составляет 3 раза за год. Рекордное количество отмечено в 2009 году собирались 9 раз.
Внимание. Любая действующая величина СР отменяется следующим заседанием и признанием нового показателя.

Заключение

Задача Центробанка обеспечить надежность финансового рынка и наладить экономическую позицию в стране, несмотря на происходящие события в мире. Размер величины рефинансирования изменяется с целью стабилизации финансовых отношений между коммерческими организациями и гражданами страны, политика Директоров банка направлена формирование здоровой конкреции и потребительского спроса.

Источник: https://J.Etagi.com/ps/chto-takoe-stavka-refinansirovaniya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.